Taux de prêt immobilier 2025

En avril, les bons taux ne se découvrent pas d’un fil par rapport à mars, notamment pour les emprunts à long terme. Ce qui est une bonne nouvelle pour ceux qui envisagent de financer un projet immobilier au printemps !

Cependant, dans un contexte géopolitique tendu, quelques ajustements sont relevés et se répercutent sur notre baromètre.

Les bons taux pour les crédits immobiliers augmentent sur les durées courtes (7 et 10 ans). À noter que dans le détail des barèmes reçus par les banques, les excellents taux, accessibles aux profils premium, sont en légère baisse grâce à des offres promotionnelles de certains organismes régionaux.

Ainsi, sur 25 ans, le taux moyen reste à 3,35 %, tandis que le meilleur taux pour cette durée baisse de 9 points de base et s’établit à 3 %.

LES TAUX IMMOBILIERS DANS LE DÉTAIL

En ce mois d’avril, les bons taux fluctuent pour la plupart :

Durée du crédit	Bon taux en mars	Bon taux en avril	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	3,05 %	3,10 %	+ 5 points de base
10 ans	3,10 %	3,15 %	+ 5 points de base
15 ans	3,30 %	3,25 %	– 5 points de base
20 ans	3,35 %	3,35 %	stable
25 ans	3,45 %	3,45 %	stable

Ainsi, les bons taux connaissent une évolution contrastée. Les durées courtes (7 et 10 ans) sont réévaluées (+ 5 pdb), tandis que sur 15 ans le taux moyen baisse de 5 pdb et que les bons taux sur les durées longues (les plus souscrites : 20 et 25 ans) restent inchangés.

Du côté des excellents taux, voici leur évolution :

Durée du crédit	Excellent taux en mars	Excellent taux en avril	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	2,60 %	2,55 %	– 5 points de base
10 ans	2,70 %	2,55 %	– 15 points de base
15 ans	2,90 %	2,65 %	– 25 points de base
20 ans	2,99 %	2,90 %	– 9 points de base
25 ans	3,09 %	3,00 %	– 9 points de base

Du côté des excellents taux, les mouvements sont plus conséquents. Toutes les durées, sans exception, enregistrent des baisses allant de 5 jusqu’à 25 points de base ! Les banques ne lésinent pas sur les décotes pour attirer les meilleurs clients !

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

Le premier trimestre 2025 a enregistré une succession de baisses de taux particulièrement avantageuses pour les emprunteurs. Cependant, les tensions géopolitiques, qui influencent le coût de l’argent, pourraient changer la donne dans les mois à venir.

Malgré ces incertitudes, les banques continuent d’adopter des stratégies de conquête en proposant des offres promotionnelles ou en ajustant les conditions de prêt en fonction du profil des emprunteurs. Certains organismes préfèrent se focaliser sur leurs cibles principales en offrant des solutions sur mesure.

Les possibilités de négociation restent nombreuses, permettant aux emprunteurs ayant les meilleurs profils de bénéficier de taux particulièrement compétitifs jusqu’à moins de 3 % sur des prêts sur 25 ans. Ces conditions témoignent de l’effort des banques pour maintenir leur attractivité, malgré un environnement économique incertain.

Ce début d’année est donc une période favorable pour les projets immobiliers, bien que des évolutions de taux soient possibles en raison des tensions géopolitiques et économiques. Il est conseillé aux emprunteurs de comparer et de négocier les offres pour profiter des meilleures opportunités disponibles, d’où l’importance de faire appel à un courtier.

Diane Levy, directrice déléguée du réseau Ace Crédit, livre son analyse :

« Des banques très ouvertes au financement !

L’arrivée du printemps apporte souvent une nouvelle énergie et de belles perspectives de projets à concrétiser. Il est donc essentiel que nous soyons tous prêts à accompagner au mieux vos clients dans la réalisation de leurs ambitions.

Même avec la légère hausse des taux d’intérêt récemment observée, l’impact sur les capacités d’emprunt reste minime. Par exemple, pour un crédit de 250 000 €, la mensualité sur 20 ans n’augmenterait que de 7 € par rapport au mois précédent, une hausse très mesurée !

Nos courtiers, proches de vous et de vos clients, restent mobilisés pour garantir des dossiers de financement solides, sécuriser les projets de vos clients et rassurer les vendeurs. Nous sommes là pour vous accompagner dans toutes les étapes afin de maximiser les chances de réussite de chaque projet. »

Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

• La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
• L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
• Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.