Taux de prêt immobilier 2024

En effet, les barèmes bancaires révèlent un recul sur l’ensemble des taux moyens. Ainsi, le bon taux passe de 3,55 à 3,50 %. Sur 25 ans, il recule de 10 points et s’établit à 3,55 %.

En ce qui concerne les excellents taux, ils plongent de 25 points sur 20 (3,00 %) et 25 ans (3,15 %). Le contexte est ainsi propice aux emprunteurs sur le point de concrétiser leur projet !

LES TAUX IMMOBILIERS DANS LE DÉTAIL

En ce mois de décembre, les bons taux baissent :

Durée du crédit	Bon taux en novembre	Bon taux en décembre	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	3,30 %	3,25 %	– 5 points
10 ans	3,35 %	3,25 %	– 10 points
15 ans	3,45 %	3,35 %	– 10 points
20 ans	3,55 %	3,50 %	– 5 points
25 ans	3,65 %	3,55 %	– 10 points

 

Ainsi, tous les bons taux baissent entre 5 et 10 points de base depuis le mois dernier.

Du côté des excellents taux, voici leur évolution :

Durée du crédit	Excellent taux en novembre	Excellent taux en décembre	Evolution en points de base (pdb)
7 ans	2,60 %	2,80 %	+ 20 points
10 ans	2,80 %	2,80 %	stable
15 ans	3,10 %	3,00 %	– 10 points
20 ans	3,25 %	3,00 %	– 25 points
25 ans	3,40 %	3,15 %	– 25 points

Du côté des excellents taux, des mouvements contraires sont enregistrés. La durée la plus courte connaît un ajustement à la hausse de 20 points. Sur 10 ans, pas de changement. Et sur les durées les plus longues, les taux augmentent de 10 à 25 points.

L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT

La baisse des taux immobiliers en décembre est une bonne nouvelle pour les emprunteurs souhaitant se lancer dans leur projet d’acquisition. Un taux plus bas c’est plus de pouvoir d’achat immobilier. D’autant que les baisses ne s’arrêtent pas là. Certaines banques concèdent de belles décotes supplémentaires au cas par cas.

Désireuses d’atteindre leurs objectifs commerciaux de 2025, les banques accordent des décotes non négligeables en fonction du dossier. C’est pourquoi il est important de soigner son profil avant de solliciter un crédit immobilier. La banque doit être rassurée quant à votre capacité à rembourser votre prêt.

Un courtier peut vous épauler dans la recherche et la négociation du meilleur financement en fonction de votre profil et de votre projet.

Diane Levy, directrice déléguée du réseau Ace Crédit, livre son analyse :

« Nos partenaires confirment leur retour avec enthousiasme !

Malgré une certaine incertitude liée au projet de loi de finances 2025, une dynamique positive s’installe sur le marché avec des taux qui continuent de baisser ce mois-ci.

Cette tendance confirme les signaux encourageants observés ces derniers mois.

Comme nous l’avions prédit il y a quelque temps, le fameux taux de 3 % sur 20 ans, tant attendu par les emprunteurs, est enfin de retour en cette fin d’année.

Nous attendons maintenant avec intérêt les prochaines annonces de la BCE (Banque centrale européenne), qui pourrait confirmer cette trajectoire en actant une nouvelle baisse dans les jours à venir.

Cela marquerait une étape supplémentaire vers un contexte encore plus favorable pour les emprunteurs et les acteurs du marché.»

Pourquoi le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est si important ?

Le taux d’intérêt, aussi appelé taux d’emprunt, est l’un des éléments qui conditionne le coût de votre crédit. En effet, emprunter de l’argent à la banque a un coût, et celui-ci est plus ou moins important en fonction du taux dont vous bénéficiez ; en remboursant la somme empruntée, vous êtes également tenu de rembourser les intérêts. 

En profitant d’un taux d’emprunt très compétitif, vous économiserez plusieurs milliers voire dizaines de milliers d’euros sur votre crédit immobilier ! Voici l’exemple d’un emprunt de 175 000€ avec trois taux d’emprunts différents (hors coût de l’assurance crédit) :

• 175 000€ empruntés à 1,10%
Coût du crédit hors assurance : 9 881€ 

• 175 000€ empruntés à 1,36%
Coût du crédit hors assurance : 18 555€

• 175 000€ empruntés à 1,80%
Coût du crédit hors assurance : 24 817€ 

Pourquoi les taux fluctuent-ils dans le temps ? 

Les taux immobiliers sont particulièrement bas en 2019 : selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, celui-ci s’établit en moyenne à 1,44% au premier trimestre. À titre de comparaison, ce taux d’intérêt moyen s’établissait à plus de 4,25% en 2011, à 3,45% en 2013 ou encore à 2,30% en 2015. 

Ces fluctuations s’expliquent notamment par la variation du taux Euribor (Euro InterBank Offered Rate), qui est le taux auquel les banques peuvent se prêter de l’argent entre elles et auquel sont rémunérés les dépôts de liquidités de la Banque Européenne. Ce taux est aujourd’hui négatif : de fait, les banques n’ont aucun intérêt à se prêter de l’argent entre elles ou de laisser ses réserves d’argent à la Banque Européenne. Il est plus rentable pour les banques de prêter de l’argent aux particuliers ou aux entreprises, même à des taux très faibles. 

Pourquoi mon profil d’emprunteur est-il important pour le taux de mon prêt ? 

Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques cherchent naturellement à minimiser les risques. Elles doivent avoir confiance dans l’emprunteur et elles accorderont plus facilement un meilleur taux de prêt si le projet et la solvabilité de l’acquéreur les convaincs.

Plusieurs points sont pris en compte par les banques pour définir un bon profil :

• La solvabilité du candidat : les établissements bancaires seront particulièrement attentifs à la situation professionnelle du demandeur en préférant les emplois stables comme les fonctionnaires, les CDI, les profils avec une rentrée d’argent stable et pérenne. Le taux d’endettement est également évalué et ne devra pas dépasser 33%.
• L’apport personnel : lorsque l’on contracte un prêt immobilier il est plus rassurant pour une banque d’avoir un acquéreur avec un apport personnel pour compléter le prêt immobilier. Celui-ci doit être d’au moins 10% du montant de l’achat pour avoir un bon profil emprunteur, plus celui-ci sera important plus la banque sera disposée à accorder un meilleur taux de prêt, le risque étant moins élevé.
• Le projet immobilier : ce dernier doit être cohérent et correspondre au marché. En effet, en cas de défaillance de l’acquéreur, la banque pourrait devoir revendre le bien financé. Le prix fixé au compromis de vente ne doit donc pas être surcoté.

Avec un bon profil, l’établissement bancaire prendra moins de risques, aura confiance dans l’emprunteur et proposera plus facilement un taux de prêt moins élevé.

Vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier qui déterminera votre profil d’emprunteur.

Ma situation géographique a-t-elle un impact sur le taux d’emprunt ?

Les taux de crédit immobilier sont loin d’être homogènes sur l’ensemble du territoire. Les disparités peuvent même être conséquentes suivant la situation géographique. Cet écart se retrouve d’une région à une autre, mais aussi en fonction de la proximité d’une grande ville.

En effet, cette disparité est essentiellement liée aux politiques commerciales des banques et à la concurrence qui s’exerce entre elles. Ainsi, les secteurs géographiques concentrant plus d’établissements bancaires auront souvent les meilleurs taux. Les prêts immobiliers étant un produit d’appel, la concurrence entre établissements les incite à baisser leurs taux.

Autre disparité géographique, le prêt à taux zéro (PTZ) dont les modalités d’attribution dépendent du lieu d’habitation.

Comment bénéficier du meilleur taux ? 

Vous cherchez un financement pour votre achat immobilier ou vous souhaitez renégocier votre prêt ? La meilleure solution est de faire jouer la concurrence. Il existe plusieurs établissements pour financer une acquisition immobilière : banques nationales ou régionales, groupes d’assurances, organismes spécialisés, … Il ne faut pas hésiter à les consulter, les comparer, les mettre en concurrence. Attention toutefois à ne pas comparer uniquement les taux d’emprunt, les éléments comme l’assurance du prêt, les conditions de remboursement anticipé sont également à prendre en compte.

Pour trouver le meilleur taux pour votre projet, le courtier immobilier est un atout indéniable. Il s’occupera de la mise en concurrence des organismes de financement à votre place. Véritable intermédiaire entre vous et les banques, sa connaissance du marché et des réseaux bancaires lui donne accès à des taux avantageux.

Un courtier comme Ace Crédit travaille avec plus de 100 banques partenaires, il contracte auprès d’elles de nombreux prêts immobiliers chaque année, il existe de fait une relation privilégiée avec les organismes bancaires. Les taux consentis à un courtier sont donc plus avantageux et il pourra vous obtenir les meilleures offres.

En outre, le courtier vous fera gagner du temps puisqu’une demande de prêt en ligne vous fera bénéficier de meilleures offres qu’en prenant vous-même de multiples rendez-vous avec des banques pour les mettre en concurrence.