2019 aura été une année exceptionnelle pour le secteur de l’immobilier. Les taux de crédit immobilier ont atteint des records jamais enregistrés, ayant même dépassé les niveaux planchers de 2016. Cette dégringolade des taux a de facto boosté les ventes immobilières. Plus d’1 million de transactions ont eu lieu au cours de cette année 2019 selon les Notaires de France. Les taux d’emprunt ont donc incontestablement participé à cette ferveur autour de la pierre, qui nous rappelle ô combien les Français souhaitent devenir propriétaires.
Un début d’année en douceur, mais qui annonce la couleur
Les taux de prêt immobilier ont amorcé leur chute en douceur en début d’année. Une baisse des valeurs qui s’est ensuite accélérée au printemps au grand bonheur des porteurs de projets. L’inflation s’étant redressée, les taux d’intérêts réels (bruts, c’est-à-dire sans assurance) au mois de mars sont passés sous la barre du zéro. Du jamais vu depuis 1974 ! Une situation exceptionnelle qui signifie qu’il en devenait presque rentable d’acheter en empruntant. Un crédit immobilier sur 25 ans au mois d’avril 2019 coûte moins cher qu’un emprunt sur 15 ans fin 2015. Les meilleurs dossiers peuvent même emprunter à moins d’1% sur 20 ans.
Des taux qui baissent à mesure que la température grimpe
A l’approche de l’été, les taux baissent traditionnellement car c’est la période où les emprunteurs envisagent le plus d’acheter et de déménager. La concurrence entre les banques est donc rude. Les établissements baissent leurs taux de crédit immobilier pour attirer de nouveaux clients et atteindre leurs objectifs commerciaux. Pour un crédit immobilier sur 15 ans en juin 2019, il fallait compter en moyenne un taux de 1,15% contre 0,75% pour les meilleurs dossiers. Et 1,35% en moyenne sur 20 ans contre 0,95% pour les meilleurs profils. Une tendance baissière qui s’est prolongée comme l’avaient prédit la Banque centrale européenne (BCE) ainsi que la Banque de France.
Une rentrée favorable aux emprunteurs
Alors que les 10 000€ par mètre carré ont été franchis à Paris, les taux de crédit immobilier continuent leur chute. Il y a dix ans à peine, le taux d’intérêt moyen toutes durées confondues frôlait les 4%. En septembre 2019, il avoisine 1,17% selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Ace Crédit a enregistré le plus bas taux immobilier sur 20 ans qui s’élève à 0,58% ! Des conditions idéales donc pour les meilleurs dossiers mais aussi les primo-accédants qui peuvent profiter d’un taux moyen sur 20 ans à 1,15%, ce qui représente sur un crédit de 300 000€, des mensualités de 1 400€ et un coût total du crédit de 36 000€, contre 136 320€ pour le même crédit souscrit 10 ans plus tôt !
Les emprunteurs ayant déjà souscrit leur crédit immobilier ont eux aussi pu profiter des conditions exceptionnelles des taux durant l’année 2019 grâce au rachat de crédit. Le principe est simple, un nouvel organisme rachète votre crédit immobilier pour vous faire profiter des conditions actuelles favorables des taux. L’opération engendre des frais, c’est pourquoi votre courtier Ace Crédit vérifie avec vous si elle est rentable. Il vérifie notamment si :
- Vous êtes dans le premier tiers du remboursement ;
- Le capital restant dû dépasse les 75 000€ ;
- L’écart de taux dépasse 0,8% à 1%.
Fin d’année qui marque un léger repli
Après une année exceptionnelle en termes de volumes de crédits produits, quelques banques ont décidé de relever leurs taux de crédit immobilier, le signe qu’elles ont atteint leur objectif commercial. Un deuxième élément vient marquer cette fin d’année : les recommandations du HCSF. Le Haut Conseil de stabilité financière exhorte depuis décembre 2019 les établissements bancaires à limiter la durée d’emprunt à 25 ans et de veiller à faire respecter le taux d’endettement maximal de 33%. Objectif : prévenir un surendettement de la population française.
