Les barèmes bancaires sont tombés et cette année 2023 se clôt sur des taux qui continuent d’augmenter mais de manière mesurée, comme nous l’avons remarqué depuis la fin de l’été. En effet, la hausse des taux ralentit depuis quelques semaines déjà. Cela s’explique par la stabilisation des taux directeurs par la BCE (Banque centrale européenne) et de l’OAT 10 ans (obligations assimilables du Trésor), qui, pour rappel sont des indicateurs pris en compte par les banques pour fixer leurs barèmes. Avec un contexte favorable comme celui-ci, les emprunteurs ont tout intérêt à présenter un dossier solide pour espérer obtenir un financement au meilleur taux.
Actuellement, un bon taux s’établit à 4,20 % sur 15 ans et 4,35 % sur 20 ans. Un excellent taux s’élève à 3,75 % sur 15 ans et 3,90 % sur 20 ans.
Une baisse des taux de crédit est-elle possible en 2024 ? Les indicateurs actuels ne permettent pas encore d’y répondre. Ce qui est probable néanmoins, c’est que les taux se stabilisent. Voici nos conseils pour être prêt à saisir la meilleure opportunité.
LES TAUX IMMOBILIERS DANS LE DÉTAIL
En ce mois de décembre, la hausse des taux se poursuit mais elle est moins importante :
| Durée du crédit | Bon taux en novembre | Bon taux en décembre | Evolution en points de base (pdb) |
| 7 ans | 3,75 % | 3,75 % | stable |
| 10 ans | 3,85 % | 3,80 % | – 5 pdb |
| 15 ans | 4,15 % | 4,20 % | + 5 pdb |
| 20 ans | 4,25 % | 4,35 % | + 10 pdb |
| 25 ans | 4,35 % | 4,45 % | + 10 pdb |
Le baromètre des taux Ace Crédit montre que les hausses varient entre 5 et 10 points de base. Les durées les plus courtes se distinguent puisque sur 7 ans, le bon taux reste stable et sur 10 ans, il baisse de 5 points.
Du côté des excellents taux, voici leur évolution :
| Durée du crédit | Excellent taux en novembre | Excellent taux en décembre | Evolution en points de base (pdb) |
| 7 ans | 3,25 % | 3,30 % | + 5 pdb |
| 10 ans | 3,30 % | 3,50 % | + 20 pdb |
| 15 ans | 3,50 % | 3,75 % | + 25 pdb |
| 20 ans | 3,60 % | 3,90 % | + 30 pdb |
| 25 ans | 3,70 % | 4,05 % | + 35 pdb |
Ainsi, les excellents taux enregistrent de fortes hausses. Les augmentations varient de 20 à 35 points de base sauf la durée la plus courte (7 ans) dont le taux mini n’augmente que de 5 points.
L’ANALYSE D’ACE CRÉDIT
Cette année 2023 aura été semée d’embûches. Mais avec la mensualisation du taux d’usure et le retour de certaines banques qui avaient arrêté de distribuer des prêts, la machine du crédit s’est peu à peu relancée. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs car cela signifie :
- plus d’offres de financement ;
- le retour de la concurrence entre les établissements.
Toutefois, cela n’a pas empêché les taux de continuer d’augmenter. En effet, la hausse se poursuit toujours, mais depuis la fin de l’été, elle ralentit. Et dans le détail, certains barèmes stagnent voire baissent ! Les banques semblent profiter des conditions actuelles pour réajuster leurs taux pour attirer les emprunteurs avec des offres intéressantes.
Si l’OAT 10 ans (obligation assimilable du Trésor) et les taux directeurs de la BCE (Banque centrale européenne) actuels se maintiennent, la tendance générale des taux pourrait bien se stabiliser en 2024.
Toutefois, malgré un marché du crédit qui s’éclaircit et des prix immobiliers qui baissent, le premier trimestre 2024 ne sera probablement pas au rendez-vous en termes de production de prêts. Et ce ne sont pas les nouvelles mesures du HCSF qui pourraient y remédier, puisque les banques n’auront pas plus de libertés avec les nouvelles règles. Toutefois, les emprunteurs peuvent profiter des tensions actuelles pour faire jouer la concurrence et obtenir le meilleur crédit immobilier.
« Malgré le niveau record du taux d’usure qui dépasse les 6% pour les prêts de plus de 20 ans, les taux de crédit se stabilisent enfin. En effet, les taux directeurs de la Banque centrale européenne devraient se stabiliser en raison du ralentissement de l’inflation. Seuls les prix des biens immobiliers tardent à amorcer une baisse pour avoir un marché optimisé. En cette période de fêtes, tous les vœux sont autorisés mais pour les concrétiser et profiter de ces conditions favorables, faites appel à un professionnel du courtage en immobilier pour vous obtenir le meilleur financement », indique Antonio Carneiro, directeur commercial d’Ace Crédit.
