Taux de crédit : la baisse s’accélère encore !
La tendance baissière de la rentrée de septembre s’accélère et se confirme. En octobre, les candidats à l’emprunt immobilier peuvent profiter de belles réductions. Recul des barèmes […]
En novembre, la hausse des taux plafond auquel les ménages peuvent souscrire un crédit se poursuit. Autrefois, le taux d’usure était un élément bloquant, aujourd’hui, il n’est (enfin) plus un problème pour les emprunteurs.
Un assouplissement pour les candidats à l’emprunt
À partir du 1er novembre, le taux maximal auquel les banques sont autorisées à prêter de l’argent continue sa progression. Le taux d’usure passe ainsi à 5,91 % pour les prêts de 20 ans et plus. Soit une hausse de 11 points de base entre octobre et novembre. Sur les prêts entre 10 et 20 ans, la hausse s’élève à 10 points, et stagne pour les crédits de moins de 10 ans.
Voici les nouveaux taux d’usure applicables au 1er novembre 2023 :
| Crédits immobiliers | Taux d’usure appliqué au 1er novembre 2023 | Taux d’usure appliqué au 1er octobre 2023 | Taux d’usure appliqué au 1er septembre 2023 |
| Crédit à taux fixe de moins de 10 ans | 4,31 % (=) | 4,31 % (+ 8 points de base) | 4,23 % (+ 6 points de base) |
| Prêts immobiliers à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans | 5,65 % (+ 10 points de base) | 5,55 % (+ 27 points de base) | 5,28 % (+ 16 points de base) |
| Prêts à taux fixe de plus de 20 ans | 5,91 % (+ 11 points de base) | 5,80 (+ 24 points de base) | 5,56 % (+ 23 points de base) |
| Prêts à taux variable | 5,39 % (- 1 point de base) | 5,4 % (+ 27 points de base) | 5,13 % (+ 20 points de base) |
| Prêt relais | 5,96 % (+ 17 points de base) | 5,79 % (+ 26 points de base) | 5,53 % (+ 25 points de base) |
L’accès à l’emprunt facilité ?
Accusé de bloquer le marché du crédit, le taux d’usure est depuis le début de l’année actualisé tous les mois par la Banque de France. Cette révision mensuelle, et non plus trimestrielle, permet de maintenir un écart suffisant avec les taux du marché. Pour accéder à l’emprunt, il est en effet essentiel de ne pas dépasser cet indicateur qui permet de protéger les emprunteurs de taux abusifs. Ce taux maximal traduit prend en compte le coût complet que doit assumer l’emprunteur, avec :
- le taux nominal du crédit ;
- l’assurance de prêt ;
- les frais de dossier et de garantie ;
- les éventuels frais de courtage.
Autrement dit, le taux annuel effectif global (TAEG) ne doit pas excéder ce taux plafond. Avec cet ajustement plus régulier, l’accès au crédit immobilier est ainsi facilité pour les porteurs de projets. Pour mémoire, le taux d’usure est un taux plafond qui permet de protéger les emprunteurs de taux abusifs.
Un relèvement des taux modéré
Cette nouvelle augmentation du taux maximum permet ainsi aux banques de dégager de nouveau des marges et de relever leurs barèmes bancaires. D’autant plus que la Banque centrale européenne (BCE) vient d’annoncer ne pas vouloir changer ses taux directeurs, les mêmes taux directeurs qui servent de référence aux banques pour fixer leurs taux d’emprunt.
Sommes-nous sur le point de connaître un renversement de tendance ? Difficile à dire encore. Néanmoins, ce qui est certain c’est que pour les candidats à l’emprunt, l’horizon s’éclaircit puisque les banques voient leurs coûts se stabiliser.
Mieux vaut toutefois présenter un dossier de demande de crédit solide. Pour vous accompagner dans cette démarche, il est conseillé de solliciter un expert en courtage. Ce professionnel du crédit connaît les leviers à actionner pour bâtir un plan de financement optimisé et négocier un emprunt au meilleur taux.
