Taux de crédit : la baisse s’accélère encore !
La tendance baissière de la rentrée de septembre s’accélère et se confirme. En octobre, les candidats à l’emprunt immobilier peuvent profiter de belles réductions. Recul des barèmes […]
En juillet, le taux d’usure grimpe et affiche un record ! Dans le sillage de l’évolution des taux de crédit, le taux plafond fait un bond et dépasse le seuil symbolique de 5 % pour un emprunt sur plus de 20 ans.
Une hausse record du taux d’usure de 41 points
Avec + 41 points de base pour les prêts de 20 ans et plus, cette révision du taux plafond est la plus importante depuis le début de l’année. Ainsi à partir du 1er juillet, le taux d’usure va atteindre 5,09 % pour les crédits les plus longs et 4,84 % pour les prêts sur 10 à 20 ans. Un niveau d’ouverture d’accès au crédit significatif puisque les banques bénéficient de plus de marge pour prêter davantage aux ménages.
Voici les nouveaux taux d’usure applicables au 1er juillet 2023 :
| Crédits immobiliers | Taux d’usure appliqué au 1er juillet 2023 | Taux d’usure appliqué au 1er juin 2023 |
| Crédit à taux fixe inférieur à 10 ans | 4,11 % (+12) | 3,99 % |
| Prêts immobiliers à taux fixe de 10 ans à moins de 20 ans | 4,84 % (+39) | 4,45 % |
| Prêts à taux fixe de 20 ans et plus | 5,09 % (+41) | 4,68 % |
| Prêts à taux variable | 4,69 % (+22) | 4,47 % |
| Prêt relais | 5,04 % (+37) | 4,67 % |
Pour mémoire, cette hausse exceptionnelle du taux d’usure est permise grâce à la mensualisation des taux plafonds. Autorisé depuis le début de l’année, cet ajustement plus régulier permet, mois après mois, de débloquer l’accès au crédit pour les porteurs de projet.
Un accès au crédit facilité
Le taux d’usure représente le taux maximal auquel les banques peuvent accorder un prêt. Il inclut donc l’assurance et les frais liés au crédit. Le taux annuel effectif global (TAEG) ne doit donc pas dépasser ce taux plafond. Pour le fixer, la Banque de France se base sur la moyenne des taux appliqués par les banques le trimestre précédent, majorée d’un tiers.
Face à la remontée rapide des taux, l’exécutif a accepté de prolonger la révision mensuelle des taux d’usure, au moins jusqu’à la fin de l’année. Cette mesure provisoire avait été initialement prévue jusqu’au 1er juillet. Ainsi, il va être possible pour les banques de continuer à rattraper leur retard et de retrouver leurs marges.
À la clef, une normalisation de la situation qui devrait intervenir à la rentrée. En attendant, chaque nouvelle révision du taux d’usure permet de redonner du souffle aux emprunteurs.
Un nouveau taux d’usure à saisir avant les vacances
Si cet ajustement donne davantage de souplesse aux banques pour prêter, les candidats à l’emprunt ne doivent pas tarder pour en profiter. En effet, la fenêtre de tir avant les vacances d’été est de courte durée. Les emprunteurs qui souhaitent concrétiser un projet immobilier doivent donc vite en profiter avant une nouvelle hausse.
Pour les investisseurs locatifs, ce nouveau relèvement du taux d’usure intervient alors même que le gouvernement a décidé d’assouplir les règles encadrant l’octroi de crédits. Si le plafond du taux d’endettement reste identique (35 %), tout comme la durée maximale des prêts (25 ans), les règles ont été modifiées à la marge.
La part des crédits concernant tout type de produits immobiliers (investissements locatifs et acquisition de résidence secondaire) passe en effet de 20 à 30 %. Les investisseurs locatifs vont ainsi pouvoir profiter d’une marge de manœuvre supplémentaire.
Pour les candidats au crédit dont le projet est mature, le recours à un courtier en crédit devient incontournable. Cet expert saura consolider votre dossier de crédit et obtenir une solution de financement adaptée et au meilleur taux.
